金 鹭

内外贸一体化，意味着企业不单单只依赖出口或内销，而是国内国际两个市场同时发力，从而更好地服务构建“双循环”新发展格局。

作为国内首批内外贸一体化试点城市和首个国家保险创新综试区，宁波在全国率先支持企业投保国内贸易信用保险，为企业迈开内贸外销“两条腿”、开拓国内国际“两个市场”提供了支撑。2022年，宁波市内贸险共服务企业197家，提供保障近300亿元。

●破解贸易转型难题

作为一家通信、支付、数据采集等定制化智能终端产品的生产商，宁波麦度智联科技股份有限公司一直以外贸业务为主，产品出口全球90多个国家和地区，拥有核心知识产权300余项、研发人员1200余人。近年来，受严峻复杂的外部环境影响，企业开始将目光瞄准国内市场。但由于内贸市场的回款周期更长，面临着一系列不确定性，让企业举棋不定。

“投保内贸险，是我们从外贸转向内外贸一体化的关键一步。不必为下游买家的还款风险担心，可以心无旁骛地搞研发、搞生产。”公司副总经理石俊保说，内贸险主要承保买方信用风险，包括因买方破产、无力偿付债务，以及买方长期拖欠货款而产生的商业风险。

投保后，企业顺利接下了第一张内销订单，从此踏上了出口转内销的新征程，并不断开辟发展新天地。今年上半年，麦度智联科技的内销占比从10%提升到了20%，推动整体销售额提升了10%。近期，他们还与国内多个下游厂商签订了新的工控手持设备订单。

前不久，位于鄞州区的浙江前程石化股份有限公司获得了一笔45万元的赔款。“当时，下游一家主营PC塑料销售的买方企业因资金紧张等原因拖欠货款，幸好我们投保了内贸险，为这笔货款兜了底。”前程石化管理中心相关负责人顾杨说。作为全国领先的石化产品分销企业，前程石化每年都会在保险上投入数百万元，现在有了内贸险，企业接订单更为放心，在出口、内销方面实现“内外兼修”。

在内贸险的助力下，越来越多的宁波外贸企业开始了内销外贸“两条腿走路”。今年上半年，宁波市外贸进出口总额超过6200亿元，在有进出口实绩的4500多家规上工贸型企业中，开始内销的企业占比超过91%。

●打造风险管理闭环

内贸险究竟能为企业提供哪些帮助？

内贸险的第一个作用就是有效降低企业的赊销风险，减少坏账损失，在一定程度上解除了企业售后应收账款管理的后顾之忧，这对企业来说至关重要。

除了风险保障，这项保险还以“应收账款+信用保险”的债权融资模式，帮助企业扩大融资。若企业已经有了内贸险保障，获得银行无抵押、无担保融资将会更加顺畅。

“因为风险在一定程度上已转嫁给了保险公司，只要相关贸易债权清晰，保险公司又有充足的偿付能力，银行面临的融资坏账风险就会很低。”中国出口信用保险公司宁波分公司工作人员说。

对于企业而言，保险公司能为其风控把关，将风险“扼杀在摇篮”。据保险公司有关专员介绍，内贸险的投保过程从几周到几个月不等，与银行审核贷款类似，在此过程中，保险公司会就保额高低与投保企业进行磋商。保额一般以买卖双方一年的赊账额度来确定，投保企业若有多个下游买家，那么保险公司会就不同买家的实际情况给出不同的核定限额。这实际上是在帮助企业衡量买家资信，可有效帮助企业完善销售管理渠道，对小企业来说尤为重要。在投保“内贸险”后，保险公司可以第三方身份对企业销售行为进行约束。企业还可以保险公司给出的限额为参考，减少买家逾期风险。

据了解，内贸险的保费高低会根据具体问题具体分析。一般买方企业规模越小、赊销额度越低、赊账时间越长、经营风险越高，保险公司所收取的费率越高；反之，费率就可能有所降低。

●强化保险保障功能

商务部等14部门印发的《关于开展内外贸一体化试点的通知》明确提出，“进一步加大出口信用保险和国内贸易信用保险覆盖面”。

近年来，宁波积极服务构建新发展格局，激励企业全力开拓国内国际市场。全市上下充分发挥保险作为全面深化改革与发展的支点作用，通过业务模式、产品服务、技术手段、监管方式的创新，取得了一系列成功经验，形成了服务于产业结构调整、现代社会治理和民生保障改善的“宁波解法”。

内贸险是保险服务实体经济、强化保障功能的又一次探索。为鼓励企业投保内贸险，宁波在全国率先出台政策，通过政府“搭台”、信保“服务”、企业“唱戏”的方式，引导外贸企业大胆开拓国内市场。宁波市商务局相关负责人表示，进一步推进内贸险扩面提质是该局今年的重点工作之一，宁波市还安排了财政资金，对内贸险投保企业给予资金支持。　　

得益于有效市场和有为政府的合力推动，在宁波，内贸险在解决中小企业风险管理、拓展内销市场方面作用日益突出，除中国信保外，人保财险、太保财险等多家保险公司也推出了类似产品。

今年上半年，中国信保宁波分公司重点围绕外经贸企业，聚焦产业链供应链关键领域和重点客户，通过出口险和国内险协同支持配合，共支持宁波市140多家企业拓展国内市场，国内贸易信用保险总承保金额达到74亿元。人保财险宁波市分公司支持承保服务宁波企业43家，保额24亿元，并与宁波市各县（市、区）深入合作，将内贸险服务对象向纯内贸企业拓展，进一步提升保险保障的覆盖面。

下一步，宁波将聚焦产业链供应链的关键领域，深度挖掘“链主”企业上游采购和下游销售的信用保险需求，鼓励保险机构提供多产品协同联动的链式服务，进一步加大对企业的投保支持力度，全力推动内外贸一体化走在全国前列。