台检宣

　　台州市是国家级小微金融服务改革创新试验区，民间融资活跃，是全国唯一拥有3家城市商业银行的地级市。在小微金融领域，素有“全国看浙江、浙江看台州”美誉。

　　为守护好小微金融服务这块“金字招牌”，针对近年来不断翻新的金融犯罪方式，台州市检察院联合多部门出台系列协作机制，强化风险预警，坚持数字赋能，严厉打击非法金融活动，为金融行业健康发展保驾护航。

强化风险预警

　　4月17日，台州市发布浙江省首份《金融从业人员犯罪白皮书》，提出“监管数字化、教育常态化、管理日常化、问责闭环化”惩防对策，成为金融从业人员防范金融风险的“教科书”。

　　台州市人民检察院第二检察部主任陈佳说，《白皮书》筛选了2020年至2024年期间发生的42个典型案件，对行业分布、发展趋势等金融从业人员犯罪特点进行分析，希望通过“以案释法”，构建“不敢犯、不能犯、不想犯”的金融生态。

　　以案为鉴，以案明纪。台州市、路桥区两级检察院还建设金融犯罪警示教育基地，系全国七家基地之一。该基地依托路桥农商银行“百晓共生中心”升级打造而成，设置七大功能模块，从政策指引、检察履职展示、案例警示到互动学习，将抽象的法律条文转化为鲜活的警示教育，构建起集预防、教育、治理为一体的金融法治教育体系。台州市部分银行已将参观警示教育基地作为新员工入职、干部晋升的必修课，提升金融从业人员底线思维和红线意识。

　　以检察之力守护群众“钱袋子”。台州市检察系统拍摄金融检察主题微短剧，开展普法宣传教育，提高人民群众的防骗意识。近期，全国首部金融犯罪警示教育题材微短剧《暗礁》在台州市取景拍摄，剧情改编自台州市路桥区人民检察院办理的一起保险诈骗案，这也是浙江省检察机关首部微短剧。

坚持数字赋能

　　防范化解金融风险，刑事追诉是最后手段。如果重大金融风险事件在其尚未自行爆雷前，就在政府可防可控可处置范围内进行处置，可以最大限度减少投资人损失。

　　针对金融风险治理存在风险线索归集难、处置流程启动难、部门责任压实难、防范化解协同难、追赃挽损破题难等问题，早在2021年，路桥区检察院就以“个案办理—类案监督—系统治理”为破题路径，创建“融”易治应用场景，建立金融风险分级监测干预联动工作机制，形成线上线下一体推进、银行政府司法三侧协同的全链条风险干预治理体系，及时预警、分流干预，做到早识别、早预警、早处置。

　　自2022年“融”易治平台运行以来，有效预警率达42%，协同干预率达100%，监测发现的风险事件均得到分级分类、有效处置，其中3个重大风险事件已形成处置闭环。

　　除了“融”易治应用场景，路桥区检察院还构建虚构贷款购车诈骗类专项监督模型，对“职业背债人”“黑中介”实现全链条、穿透式监督。

2023年底，路桥区检察院在办理邓某拒不执行判决、裁定罪一案中发现，邓某在他人组织下办理汽车抵押分期业务，在路桥分期贷款购得宝马车后，在短短几日后便将车子开至外市出售。该笔分期贷款在支付三期后便不再支付，车辆在外省被他人控制。

　　 “该案表面上是民事纠纷，实际是借民事贷款之名掩盖刑事犯罪之实，逃避刑事打击。”路桥区检察院承办检察官徐飞说。该院利用专项监督模型，共研判可疑人员线索共计20条并进行线索移送，有效开展刑事、民事检察监督。

台州市路桥区金融犯罪警示教育基地

推动协同治理

　　今年5月，台州市检察院联合国家金融监督管理总局台州监管分局签署了《金融领域执法司法合作协议》，建立金融违法线索的双向移送机制，就移送案件开展案情分析、执法司法协作，对金融犯罪的构罪要件、罪名认定、法律适用等开展日常研讨，共同预防打击金融违法违规行为，维护区域经济安全。

　　加强金融安全防范体系建设是一项系统性工程，需要多部门协作攻坚。近年来，台州市检察机关联动国家金融监管总局台州监管分局、中国人民银行台州市分行、台州市金融中心等多家单位，建立系列协作机制，在法律适用、联合打击、信息共享等环节紧密配合，高效破获多起重大洗钱案件。

　　2015年至2021年，杨某等人以投资私募基金、转贷基金名义，向1000多名社会人员吸收公众存款；以民间融资服务名义，通过虚设借款人的方式，集资诈骗4亿余元。

　　该案办结后，承办检察官许乾梳理了2019年以来黄岩区检察院办理的全部非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪案件，发现区域金融管理中最为突出的问题是金融监管部门之间协调联动不足，缺乏监管合力，难以形成识别、预警、发现、处置的监管闭环。

　　为此，黄岩区检察院向区金融工作中心制发检察建议书，并联合区金融工作中心、公安部门制定《关于加强打击治理非法集资犯罪的合作纪要》《关于提升反洗钱工作质效的意见》，推动司法机关与监管部门对涉嫌非法集资犯罪信息对接、数据共享，建立常态化协同办理机制。

　　检察建议制发后，黄岩区金融工作中心针对性开展全区非法集资风险排查整治工作、养老领域非法集资专项整治行业治理、第三方财富管理公司等原发性涉众型金融平台风险治源行动，对60余家公司进行重点风险排查工作，责令2家风险公司退出本地市场。今年年初，该中心还根据常态化风险排查和协同机制，同检察院等成员单位约谈一家金融公司，责令该公司退出风险资金，开展对应整改，目前案件还在推进中。