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让“金融大脑”跑在风险前面

2021-04-21 08:50 来源:《今日浙江》杂志 作者:邹雯雯

特约记者  邹雯雯

 

防范和化解金融风险,是浙江近年来金融工作的重点之一。曾被冠以“金融风险高发区”的温州市,在深化金融综合改革中率先开启数字化改革,2019年4月上线“金融大脑”平台,实时为33万家企业开展“健康体检”,实现金融隐患精准监测、及时预警、快速处置,助力温州金融环境持续向好、安全可控。

 

温州“金融大脑”对企业实时风险监测(大屏数据非真实数据)


全面监测    快速预警

  

以往查询一家公司的运营、融资等状况时,因金融领域状况极易快速发酵,温州市金融办工作人员的信息掌握往往不够及时,无法提前对企业风险进行预警和管控。

对此,温州开发“金融大脑”平台,利用大数据、云计算、人工智能等技术,将企业数据进行归集、分析,开展监管和服务。“金融大脑”采集的数据主要来自三个渠道:一是发改委、大数据局、市场监管局、税务局、人社局、公积金管理中心等20多个政府部门的相关数据;二是温州指数系统、非现场监管系统、借贷登记服务备案系统等民间金融组织以及信保基金的相关数据;三是省金融办(天罗地网系统)和蚂蚁金服风险大脑的第三方数据。

察看“金融大脑”运行后台,记者看到,界面上有“风险概览”“系统监测”“风险画像”三个模块,罗列了疑似非法集资企业总量、疑似传销企业总量、信用风险企业区域分布等信息,对具体企业的风险等级、风险标签、风险指数、影响人数等重要信息逐一列明,甚至还显示了涉及的风险金额。

“我们参考了蚂蚁金服的芝麻信用和网商银行‘310’模型,以资产、经营、涉诉违规等风险指标维度为温州的企业做‘体检’,建立企业信用画像,给企业打分,并对重点行业企业进行双轨制监测,进行分级预警,超过80分的,将被列入高危企业范围。”温州市金融办工作人员介绍说。

 

除险“拆弹”    及时帮扶

 

温州市龙湾区的陈先生经营着一家生产阀门的企业。去年12月,因为企业信用评级下降,受担保影响,陈先生面临多家银行超过1500万元的抽贷风险。

“金融大脑”监测到这家企业即将遇到的资金风险,立即发出预警。温州市金融办助企人员随即开展走访核查,确认该企业经营正常,马上协调银行业金融机构停止抽贷,并为企业设计了相应的解危方案,一个可能爆发的金融风险“炸弹”被提前拆除了。

“传统的金融风险收集来自风险爆发和人工走访,前者产生难以弥补的损失,后者效率低、信息不准确。”温州市金融办负责人说,与传统金融风险事后收集不同,“金融大脑”将风险化解在萌发期,有效提高效率。

据悉,“金融大脑”会对企业展开实时监测,对企业的涉众风险、经营风险、合规风险等方面进行动态扫描,让政府部门实时掌握金融风险趋势变化,达到金融风险早发现、早识别、早预警、早处置。

针对近年来频发的非法集资、P2P等涉众企业风险,“金融大脑”平台还会通过对产品、舆情、关系网络、资金交易等风险指标维度建模分析,对全国登记注册的互联网金融企业进行流量监听,分析识别输入型与输出型风险,构建企业涉众型风险画像。

运行两年来,温州“金融大脑”对全市33万家企业进行了风险扫描,共监测到涉众风险企业366家,成功为4625家金融风险高的企业预警,其中就包含一些高危的P2P平台。

监测到风险后,温州市金融办通过风险管控机制,协调相关部门及金融系统,分批分类对重点疑似风险企业进行帮扶,制定应对策略,防患于未然。

 

信用评价    精准服务

 

温州小微企业众多,占全市工业企业总数的98%。由于缺乏必要的信用数据和抵押物,存在融资难、融资贵等问题。

让大数据成为企业融资的“信用担保人”和“风险控制人”,“金融大脑”做出探索,综合其所集纳的20余类数据、超150类标签,给企业打出信用分。在防控金融风险的同时,还对企业发展情况进行全面“健康体检”,构建温州企业全息画像,进而助力银行等金融机构和组织辨别企业优劣,提高金融机构和组织“尽职调查”“风险防控”等方面能力,帮助优质企业快速有效获得金融服务。

目前,有10余家银行陆续接入“金融大脑”,温州信保基金和部分小额贷款公司也积极引入使用,作为“企业质量判断”的辅助手段。此外,“金融大脑”也有效地支持了智慧商圈建设,通过系统对温州五马商圈内213户商户进行信用风险评估,帮助数十家信誉较好的商户分别获得金融机构30万—100万元不等的信用授信。

“金融大脑”效果初显后,温州在金融领域的数字化改革速度加快。今年初,温州市上线了温州金融综合服务平台。该平台以数据整合共享和信用评价为核心,跟“金融大脑”实现数据交互共享,汇集“融资对接、信用评价、助贷服务、风险预警、数据分析”等功能于一体,破解银企信息不对称,疏通民企融资堵点。

据悉,温州金融综合服务平台还首次尝试地方政府金融部门牵头,吸收人民银行征信经验与银保监局监管服务能力,以企业点单、抢单双模式并行,倒逼金融机构优化信贷流程,提升企业线上申贷体验,实现“1日接单、3日审批”,相比传统信贷模式加快7天。

“‘金融大脑’侧重风险防范,综合服务平台侧重融资对接等金融服务。”温州市金融办负责人说,有了这两个数字化平台,更多的隐藏金融风险将被识别发现,企业也能获得更精准的金融服务,促进金融回归服务实体经济的本源。


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