特约记者  邹雯雯

防范和化解金融风险，是浙江近年来金融工作的重点之一。曾被冠以“金融风险高发区”的温州市，在深化金融综合改革中率先开启数字化改革，2019年4月上线“金融大脑”平台，实时为33万家企业开展“健康体检”，实现金融隐患精准监测、及时预警、快速处置，助力温州金融环境持续向好、安全可控。

温州“金融大脑”对企业实时风险监测（大屏数据非真实数据）

全面监测    快速预警

以往查询一家公司的运营、融资等状况时，因金融领域状况极易快速发酵，温州市金融办工作人员的信息掌握往往不够及时，无法提前对企业风险进行预警和管控。

对此，温州开发“金融大脑”平台，利用大数据、云计算、人工智能等技术，将企业数据进行归集、分析，开展监管和服务。“金融大脑”采集的数据主要来自三个渠道：一是发改委、大数据局、市场监管局、税务局、人社局、公积金管理中心等20多个政府部门的相关数据；二是温州指数系统、非现场监管系统、借贷登记服务备案系统等民间金融组织以及信保基金的相关数据；三是省金融办（天罗地网系统）和蚂蚁金服风险大脑的第三方数据。

察看“金融大脑”运行后台，记者看到，界面上有“风险概览”“系统监测”“风险画像”三个模块，罗列了疑似非法集资企业总量、疑似传销企业总量、信用风险企业区域分布等信息，对具体企业的风险等级、风险标签、风险指数、影响人数等重要信息逐一列明，甚至还显示了涉及的风险金额。

“我们参考了蚂蚁金服的芝麻信用和网商银行‘310’模型，以资产、经营、涉诉违规等风险指标维度为温州的企业做‘体检’，建立企业信用画像，给企业打分，并对重点行业企业进行双轨制监测，进行分级预警，超过80分的，将被列入高危企业范围。”温州市金融办工作人员介绍说。

除险“拆弹”    及时帮扶

温州市龙湾区的陈先生经营着一家生产阀门的企业。去年12月，因为企业信用评级下降，受担保影响，陈先生面临多家银行超过1500万元的抽贷风险。

“金融大脑”监测到这家企业即将遇到的资金风险，立即发出预警。温州市金融办助企人员随即开展走访核查，确认该企业经营正常，马上协调银行业金融机构停止抽贷，并为企业设计了相应的解危方案，一个可能爆发的金融风险“炸弹”被提前拆除了。

“传统的金融风险收集来自风险爆发和人工走访，前者产生难以弥补的损失，后者效率低、信息不准确。”温州市金融办负责人说，与传统金融风险事后收集不同，“金融大脑”将风险化解在萌发期，有效提高效率。

据悉，“金融大脑”会对企业展开实时监测，对企业的涉众风险、经营风险、合规风险等方面进行动态扫描，让政府部门实时掌握金融风险趋势变化，达到金融风险早发现、早识别、早预警、早处置。

针对近年来频发的非法集资、P2P等涉众企业风险，“金融大脑”平台还会通过对产品、舆情、关系网络、资金交易等风险指标维度建模分析，对全国登记注册的互联网金融企业进行流量监听，分析识别输入型与输出型风险，构建企业涉众型风险画像。

运行两年来，温州“金融大脑”对全市33万家企业进行了风险扫描，共监测到涉众风险企业366家，成功为4625家金融风险高的企业预警，其中就包含一些高危的P2P平台。

监测到风险后，温州市金融办通过风险管控机制，协调相关部门及金融系统，分批分类对重点疑似风险企业进行帮扶，制定应对策略，防患于未然。

信用评价    精准服务

温州小微企业众多，占全市工业企业总数的98%。由于缺乏必要的信用数据和抵押物，存在融资难、融资贵等问题。

让大数据成为企业融资的“信用担保人”和“风险控制人”，“金融大脑”做出探索，综合其所集纳的20余类数据、超150类标签，给企业打出信用分。在防控金融风险的同时，还对企业发展情况进行全面“健康体检”，构建温州企业全息画像，进而助力银行等金融机构和组织辨别企业优劣，提高金融机构和组织“尽职调查”“风险防控”等方面能力，帮助优质企业快速有效获得金融服务。

目前，有10余家银行陆续接入“金融大脑”，温州信保基金和部分小额贷款公司也积极引入使用，作为“企业质量判断”的辅助手段。此外，“金融大脑”也有效地支持了智慧商圈建设，通过系统对温州五马商圈内213户商户进行信用风险评估，帮助数十家信誉较好的商户分别获得金融机构30万—100万元不等的信用授信。

“金融大脑”效果初显后，温州在金融领域的数字化改革速度加快。今年初，温州市上线了温州金融综合服务平台。该平台以数据整合共享和信用评价为核心，跟“金融大脑”实现数据交互共享，汇集“融资对接、信用评价、助贷服务、风险预警、数据分析”等功能于一体，破解银企信息不对称，疏通民企融资堵点。

据悉，温州金融综合服务平台还首次尝试地方政府金融部门牵头，吸收人民银行征信经验与银保监局监管服务能力，以企业点单、抢单双模式并行，倒逼金融机构优化信贷流程，提升企业线上申贷体验，实现“1日接单、3日审批”，相比传统信贷模式加快7天。

“‘金融大脑’侧重风险防范，综合服务平台侧重融资对接等金融服务。”温州市金融办负责人说，有了这两个数字化平台，更多的隐藏金融风险将被识别发现，企业也能获得更精准的金融服务，促进金融回归服务实体经济的本源。